क्या आप एक छात्र हैं और आपकी उम्र अभी 20-25 वर्ष के बीच है? क्या आप कॉलेज में पढ़ रहे हैं या किसी सरकारी नौकरी की तैयारी कर रहे हैं और अपने भविष्य को लेकर चितिंत हैं? यदि हां तो HowToSawal.Com आपके लिये आज एक ऐसा लेख लेकर आया है जो आपको बताएगा कि आप पढ़ाई के साथ-साथ आर्थिक तौर पर कैसे स्वतंत्र हो।
ग्रामीण इलाकों में रहने वाले छात्र अपने जीवन का ज्यादातर समय पढ़ाई और सरकारी नौकरी की तैयारी में लगा देते हैं और जब उन्हें इस बात का इल्म होता है कि उनकी उम्र अब ज्यादा हो गई है और उनके पास अब कोई विकल्प नहीं बचा है, तब वह कोई छोटा-मोटा काम करके अपना जीवन-यापन करने को मजबूर होते हैं। ऐसे में अगर आप ग्रामीण इलाके में रहने वाले युवा हो और अभी-अभी सरकारी नौकरी की तैयारी में जुटे हो तो यह लेख आपके लिये काफी फायदेमंद हो सकता है।
इस लेख के जरिये हम जानेंगे कि कैसे महज 250 रुपये की SIP (Rs. 250 Systematic investment plan) से आप लाखों रुपये का फंड बना सकते हैं और फाइनेंशियली इंडेपेंडेंट बन सकते हैं। इस लेख में हम SIP के गणित को सरल भाषा में समझेंगे, ताकि आप अपने भविष्य को लेकर बेफ्रिक हो जायें और अगर आप सरकारी नौकरी से वंचित भी रह जायें तो आपके पास इतने पैसे हो कि आप अपना जीवन अच्छे से जी सके।
मैं मानकर चल रहा हूं कि आप एक छात्र हैं और अभी-अभी सरकारी नौकरी की तैयारी में जुटे हैं। जब आप सरकारी नौकरी की तैयारी में जुटे होंगे तो आपने अपना Goal जरूर सेट किया होगा कि आप कौन सी परीक्षा की तैयारी करेंगे। ऐसे ही अगर आप फाइनेंसियल फ्रीडम चाहते हैं तो आप सबसे पहले आपको अपना फ्रीडम नंबर जानना होगा। फ्रीडम नंबर वह राशि है, जो आपके भविष्य के खर्चों को बिना किसी चिंता के पूरा कर सके।
फाइनेंसियल एक्सपर्ट का कहना है कि कि आपके वार्षिक खर्च का 20 गुना कार्पस आपके पास होना चाहिये। उदाहरण के तौर पर यदि आपका सालाना खर्च 5 लाख रुपये है, तो आपको 1 करोड़ का फंड तैयार करना होगा। इस नंबर को आप अपने हिसाब से कम या ज्यादा कर सकते हैं। आप चाहे तो अपना सालाना खर्च 10 लाख भी रख सकते हैं और यदि आप छात्र हैं तो अपना सालाना खर्च 1 लाख भी रख सकते हैं ये पूरी तरह से आपके ऊपर निर्भर है। लेकिन सवाल यह है कि इतना बड़ा फंड कैसे बनेगा? जवाब है Systematic Investment Plan.
SIP यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक ऐसा जादू है, जिसकी मदद से आम इंसान भी फाइनेंसियल फ्रीडम के ख्वाब देख सकता है। इसकी मदद से आप छोटी-छोटी रकम को म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं। चूंकि यह लेख कम उम्र के बच्चों के लिए है, इसलिये मैं बार-बार कम निवेश यानी 250 रुपये की SIP की बात कर रहा हूं। कोई भी छात्र महीने के अपने सारे खर्चों के बाद कम से कम 250 रुपये तो बचा ही लेता होगा।
चलिये जानते हैं पूरा गणित
मान लीजिये आपकी उम्र अभी 20 वर्ष है और आप अभी से हर महीने 250 रुपये की SIP शुरू करते हैं और इसे अगले 40 साल तक बिना किसी रुकावट के चलाते हैं। अगर आपका निवेश कम से कम 12 फीसदी सालाना रिर्टन देता है तो आपका कुल निवेश और रिटर्न इस तरह होगा:
● मासिक निवेश: 250 रुपये
● कुल अवधि: 40 साल (480 महीने)
● कुल निवेश: 250 × 480 = 1,20,000 रुपये
● 12% सालाना रिटर्न के साथ 40 साल बाद मिलने वाली राशि: करीब 17.5 लाख रुपये
ऊपर के कैलकुलेशन में आपने देखा कि महज 250 रुपये के मासिक निवेश और 1.2 लाख रुपये के कुल निवेश से आप 40 साल बाद 17.5 लाख रुपये के मालिक बन जाएंगे। आपके मन में यह सवाल जरूर उठ रहा होगा कि 40 साल बाद इस पैसे की वैल्यू तो कम हो जायेगी। तो मेरा जवाब है हां! वैल्यू जरूर कम होगी क्योंकि 40 साल बाद महंगाई भी बढ़ेगी। तो ध्यान दें कि मैंने इसमें सिर्फ 250 रुपये की बात कही है और सालाना रिटर्न भी सिर्फ 12 फीसदी रखा है। हकीकत यह है कि आपको इससे भी ज़्यादा रिटर्न मिल सकता है।
कपाउंडिंग की ताकत को समझने के लिए आपको बस इतना जानना होगा कि जिस तरह आप 250 रुपये प्रति माह निवेश करके 17.5 लाख रुपये कमा सकते हैं, उसी तरह निवेश को दोगुना यानी 500 रुपये करके आप 35 लाख रुपये तक पहुंच सकते हैं। यह आप पर निर्भर करता है कि आपका फ्रीडम नंबर क्या है?
फ्रीडम नंबर को तय करने के लिये आपको कुछ नियमों का पालन करना होगा। इस गणित को समझने के लिये आप सबसे पहले यह तय करें कि आपका मासिक खर्च कितना है।
मान लें कि आपका मासिक खर्च 5000 रुपये है तो आपको आपके मासिक खर्च का 300 गुना यानि 5000 × 300 = 15 लाख रुपये चाहिये। ये नंबर बहुत कम है क्योंकि हमने मासिक खर्च बहुत कम रखा है। इस नंबर को अपने हिसाब से बढ़ा या घटा सकते हैं।
तो हम अब मानकर चल रहे हैं कि आपके पास 15 लाख का कार्पस है, तो आप हर साल 5 फीसदी ( यानी 75 हजार रुपये) निकाल सकते हैं। अगर आपका निवेश 10-12% रिटर्न दे रहा है, तो आपका फंड बढ़ता रहेगा।
अब आप समझ गये होंगे की पावर ऑफ कंपाउंडिंग क्या है और SIP के जरिये कैसे आप शुरुआत में बहुत ही कम निवेश में खुद को उन लोगों से बेहतर बना सकते हैं जो लोग निवेश नहीं करते हैं। Systematic Investment Plan में निवेश के लिये कई ऑप्शन हैं जो सिर्फ आप पर निर्भर करता है कि आपको किसमें पैसे इन्वेस्ट करने है। HowToSawal.Com फाइनेंसियल एडवाइजर नहीं है इसलिये आप केवल अपने रिसर्च या किसी फाइनेंसियल एडवाइजर की मदद से निवेश की शुरुआत कर सकते हैं।
हालांकि, हालिया ट्रेंड को देखकर इक्विटी म्यूचुअल फंड्स लंबी अवधि के लिए बेहतर ऑप्शन है इसमें हाई रिटर्न मिलता है इसलिये आप अपनी राशि का ज्यादा हिस्सा इसमें निवेश कर सकते हैं। इसके अलावा आप अपनी निवेश राशि के बचे हुए हिस्से में से कुछ रकम गिल्ट फंड्स में निवेश कर सकते हैं।
चूंकि यह लेख 20-25 साल के युवा के लिये है जो अभी सरकारी नौकरी की तैयारी कर रहा है। इसलिये उदाहरण भी उसी हिसाब से दूंगा ताकि आपके बेहतर समझ आये। जिस तरह से आपका रिजल्ट आपकी तैयारी पर निर्भर करता है कि आप परीक्षा में कितना स्कोर करेंगे उसी तरह आपका निवेश इस बात पर निर्भर करता है कि आपको कितना रिटर्न मिलेगा।
मान लीजिए आप अभी 25 साल के हैं और अगर आप थोड़ी मेहनत करके हर महीने 5000 रुपये बचाते हैं और उतनी ही रकम SIP में निवेश करते हैं तो क्या आपको पता है कि 12 फीसदी रिटर्न के साथ 30 साल बाद आपको कितना पैसा मिलेगा? जितना आप सोच भी नहीं सकते... आइए जानते हैं पूरा गणित।
● मासिक निवेश: 5,000 रुपये
● कुल अवधि: 30 साल (360 महीने)
● कुल निवेश: 5000 × 360 = 18 लाख रुपये
● 12% सालाना रिटर्न के साथ 30 साल बाद मिलने वाली राशि : करीब 1.76 करोड़ रुपये
देखा आपने पावर ऑफ कंपाउंडिंग.. पहले 250 रुपये हर महीने निवेश के बाद 40 साल बाद आपको करीब 17.5 लाख रुपये मिल रहे थे.. वो भी तब जब आप अपना निवेश 20 साल की उम्र में शुरु कर रहे थे। वहीं अगर आप 25 साल की उम्र में 5000 रुपये की राशि से निवेश की शुरुआत करेंगे तो आप महज 55 साल की उम्र में 1.76 करोड़ रुपये के मालिक होंगे। इतनी राशि आपको आसानी से फाइनेंसियली फ्रीडम दिला सकती है।
जल्दी शुरू करें: आप जितनी जल्दी SIP शुरू करेंगे, आपको उतना ही ज्यादा फायदा होगा।
खर्चों पर कंट्रोल: बेवजह के खर्चो पर लगाम लगाकर आप अपनी बचत बढ़ा सकते हैं और उस बचत को निवेश करके आप बहुत जल्द फाइनेंसियल फ्रीडम हो सकते हैं।
एक्सपर्ट की सलाह: HowToSawal.Com पर यह लेख किसी फाइनेंशियल एडवाइजर की सलाह पर नहीं लिखी गई है इसलिये किसी भी वेबसाइट पर इस तरह की जानकारी लेने के बाद किसी एडवाइजर की सलाह लेकर ही निवेश करें। यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखी गई है।
धैर्य रखें: बाजार में उतार-चढ़ाव होता रहता है इसलिये इससे घबराएं नहीं। ये लंबे समय का खेल है और इसमें आप जितना ज्यादा समय देंगे आपका पैसा उतना ज्यादा बढ़ेगा।
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